surroga del mutuo : cos'è e perchèLa surroga, o surrogazione, è un operazione bancaria con cui, attraverso "la portabilità dell'ipoteca" si sposta il mutuo presso una banca differente dalla propria, che offra migliori condizioni di mutuo. La particolarità della surroga del mutuo è che non viene estinta l'ipoteca, poichè si permette alla nuova banca di subentrare ai diritti della vecchia, azzerando i costi notarili. La surroga è un operazione particolarmente vantaggiosa proprio perchè le condizioni del nuovo mutuo saranno più convenienti, e a differenza della classica "sostituzione" passare al nuovo mutuo non comporta alcuna spesa.
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CHIEDERE LA PORTABILITA' DEL MUTUO CON ATTO DI SURROGA SIGNIFICA CHE:
- Nel contratto di mutuo il Cliente surroga (ovvero sostituisce) una nuova banca nei diritti del precedente creditore (cioè la vecchia banca) permettendo il subentro nell'ipoteca sul mutuo già in essere. (in altri termine non c'è iscrizione di nuova ipoteca e cancellazione di quella esistente).
- La surrogazione non richiede consenso del precedente creditore ed è nulla ogni clausola che la impedisca o la renda onerosa. ( D.L. "Bersani Bis" - Portabilità del mutuo )
- Il precedente creditore deve intervenire alla stipula per ricevere il pagamento e dare quietanza; eventualmente, la stipula può avvenire presso sede del creditore o il notaio può raccogliere quietanza separata in un giorno successivo a quello della stipula.
QUALI SONO I VINCOLI DELLA SURROGA :
1) L' Ipoteca deve essere di primo grado formale
2) I richiedenti devono essere i medesimi intestatari del mutuo da sostituire
4) Tutte le altre caratteristiche possono variare: durata, tipo tasso, spread, piano di ammortamento e periodicità rate
5) Il Contratto deve essere redatto per scrittura privata con sottoscrizione autenticata dal notaio.
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