Arrivano i primi dati : Duemilaseicento famiglie hanno surrogato il mutuo gratuitamente

Scritto da Gianluca Midili Martedì 10 Giugno 2008 00:00

Sono 2624 le surroghe di mutuo andate in porto fino ad oggi

Sono poco più di 18000 invece le sostituzioni classiche, ma quasi tutte prevedono una somma di liquidità aggiuntiva rispetto al mutuo originale. Una sorta di prestito camuffato da mutuo che può servire per pagare i costi accessori (ricordiamo che in caso di sostituzione del mutuo sono previste spese di istruttoria, assicurazione e notaio) ma anche per comparare un box, la cucina o per qualunche altra esigenza. Il vantaggio in questi casi è che il tasso di interesse, essendo lo stesso del mutuo, sarà molto inferiore rispetto ad un prestito personale.

In numeri sulle richieste di surroga e sulle sostituzioni sono stati diffusi a seguito di una ricerca condotta dall'associazione Notai sviluppata su dati nazionali. Dalla rilevazione non emerge alcun dato sulle rinegoziazioni viste che in questi casi l'operazione viene portata a termine tra banca e cliente senza l'intervento del notaio. Il numero delle surroghe andate a buon fine risulta basso rispetto alle altre tipologie di cambio mutuo per ovvi problemi burocratici. Le modalità non sono ancora chiare e ben recepite dagli istituti bancari che in queste condizioni sono ben propense ad ostacolare come possono la perdita di un cliente.

La difficoltà maggiore si riscontra nel caso in cui il mutuo sia stato cartolarizzato, ovvero ceduto ad quanche altro istituto per far quadrare il bilancio bancario o per recuperare crediti in eccesso. In questi casi oltre alle due banche, la banca cedente e la nuova banca subentrante, entra nella scena un terzo soggetto che va gestito, la società che ha acquisito il mutuo cartolarizzato.
E' vero che la legge impone che anche i mutuo cartolarizzato può e deve usufruire della portabilità tramite la surroga, ma di fatto l' operazione risulta talmente complessa che in genere le banche preferiscono altre soluzioni scoraggiando la surroga.

Quale migliore esca allora se non l' offerta di più denaro? soprattutto in questo momento in cui i tassi sui mutui sono alle stelle molte famiglie in difficoltà vengono allettate dalla possibilità di avere subito una liquidità di cui poter disporre.
Al contempo la banca, con la soluzione "cambio e cash" riesce a vendere con il mutuo un prestito aggiuntivo e quasi sempre anche un' assicurazione a copertura di rischi come l'eventuale perdita del lavoro.