surroga del mutuo : cos'è e perchèLa surroga, o surrogazione, è un operazione bancaria con cui, attraverso "la portabilità dell'ipoteca" si sposta il mutuo presso una banca differente dalla propria, che offra migliori condizioni di mutuo. La particolarità della surroga del mutuo è che non viene estinta l'ipoteca, poichè si permette alla nuova banca di subentrare ai diritti della vecchia, azzerando i costi notarili. La surroga è un operazione particolarmente vantaggiosa proprio perchè le condizioni del nuovo mutuo saranno più convenienti, e a differenza della classica "sostituzione" passare al nuovo mutuo non comporta alcuna spesa.
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Surroga : indagine su 10 banche che ostacolano la portabilità |
L’Antitrust ha avviato 10 istruttorie nei confronti di altrettante banche per pratiche commerciali scorrette nell’applicare le norme sulla portabilità dei mutui. Lo ha riferito ieri il presidente dell’Autorità Antonio Catricalà. La legge Bersani avrebbe previsto tra l’altro la possibilità per il cittadino di sostituire il proprio mutuo con uno meno oneroso a costo zero. La surrogazione (cioè lo spostamento dell’ipoteca da una banca all’altra) per legge dovrebbe avvenire gratuitamente. Ma così non è, secondo quanto denunciato anche da diverse associazioni dei consumatori.
istruttorie aperte dall’Antitrust riguardano tutti i principali gruppi bancari italiani: Unicredit (marchi Banca di Roma, Bipop Carire e Banco di Sicilia), Intesa SanPaolo, Bnl, Monte dei Paschi di Siena, Antonveneta, Deutsche Bank, Ubi Banca, Banca Popolare di Milano, Banca Sella e Carige. Secondo Catricalà, i clienti delle banche rinunciano a cambiare mutuo «solo a causa dei costi: abbiamo denunce di cittadini a cui le banche negano la surrogazione e propongono un contratto analogo con costi insormontabili ». Mutui : ecco le trappole da evitareCosti occulti, consigli fuorvianti, contratti lunghi e incomprensibili, tempi lunghi, attese estenuanti, vere e proprie trappole. Cambiare mutuo è un’avventura spesso autolesionista. Chi ci capita quasi sempre ci rimette finendo in un ginepraio senza via di uscita. Surroga o sostituzione: è la trappola principale per migliaia e migliaia di famiglie indebitate. In entrambi i casi si chiude il vecchio mutuo per accenderne uno nuovo. Ma con la surroga non si può modificare la cifra mutuata come invece nel secondo caso: però con la sostituzione, infatti, i costi lievitano, a parti-re dall’atto notarile, che avrà una parcella pari a quella di una nuova pratica. «È quasi sempre la sostituzione a prevalere - dice Adiconsum - soprattutto perchè le banche offrono liquidità, che fa sempre comodo. Ma c’è la trappola ». Oneri accessori: capita spesso che la banca includa nel contratto di mutuo degli oneri accessori tipo l’assicurazione incendio sull’appartamento. Ma generalmente questo tipo di assicurazione è inclusa già nel condomino. Duplicarla è inutile. L’Abi sostiene che la maggior parte dei cambi avvengono per rinegoziazione: quando cioè si ricontratta con la stessa banca con la quale si è stipulato il mutuo. Per forza, dicono i consumatori: «Spesso gli istituti bancari hanno usato stratagemmi per evitare surroghe e sostituzioni ». http://www.metronews.it |
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