La surroga, o surrogazione, è un operazione bancaria con cui, attraverso "la portabilità dell'ipoteca" si sposta il mutuo presso una banca differente dalla propria, che offra migliori condizioni di mutuo. La particolarità della surroga del mutuo è che non viene estinta l'ipoteca, poichè si permette alla nuova banca di subentrare ai diritti della vecchia, azzerando i costi notarili.
La surroga è un operazione particolarmente vantaggiosa proprio perchè le condizioni del nuovo mutuo saranno più convenienti, e a differenza della classica "sostituzione" passare al nuovo mutuo non comporta alcuna spesa.
Surroga : la portabilità si sbloccherà a fine mese
Il cambio di banca sarà più facile con la procedura informatica che dà tempi certi al cliente.
ROMA - La legge Bersani, che prevede che il cliente possa spostare il proprio mutuo da una banca ad un’altra senza costi per questa operazione, è largamente inapplicata. Chiunque abbia tentato di traslocare il proprio mutuo sa bene che la prima difficoltà sta nel fatto che per tenersi il cliente la banca originaria applica spesso una resistenza passiva, e non fornenisce le informazioni necessarie, a partire dal debito residuo, necessarie ad aprire il nuovo rapporto con la nuova banca che offre migliori condizioni. Così si rimane intrappolati nel vecchio rapporto.
In una lettera del 29 aprile ai capi delle filiali di Bankitalia, il governatore Mario Draghi fa presente che «sono arrivate numerose segnalazioni da parte degli utenti che lamentano la mancata osservanza della disciplina sulla portabilità dei mutui da parte degli intermediari». Il messaggio è esplicito: il governatore chiede alle proprie filiali di mettere sotto vigilanza anche queste operazioni. Fonti dell’Abi ci dicono che «il problema è in via di risoluzione», perchè entro il 31 maggio tutti gli istituti dovranno applicare la procedura interbancaria messa a punto dall’associazione, che impedisce alla vecchia banca di fare ostruzionismo. Avrà 10 giorni di tempo per dare tutte le informazioni necessarie all’apertura del nuovo rapporto, pena il pagamento di penali. Tempi certi per il cliente, che potrà anche delegare i due istituti di credito a parlarsi direttamente per formalizzare l’atto di erogazione e di surroga. E veniamo al capitolo costi. La legge impone alle banche di non applicare oneri né penali né costi di istruttoria, e secondo l’Abi le banche la rispettano. L’associazione puntualizza che comunque sul fronte dei costi non può intervenire con le associate, pena l’intervento dell’Antitrust. Chi è riuscito ad arrivare a questa fase, nel suo trasloco del mutuo, sa però per esperienza che quando va bene c’è sempre qualche spesa notarile che spunta fuori. Per conquistare il nuovo cliente alcune banche se ne stanno facendo carico direttamente. Secondo l’associazione i tempi certi per la portabilità del mutuo risolveranno anche questi aspetti non secondari. Intanto i consumatori fanno fuoco e fiamme. «Sono 3,2 milioni le famiglie già alle prese con aumenti medi della rata di 180 euro al mese- dicono Adusbef e Federconsumatori-. Le banche hanno voltato loro le spalle impedendo di rinegoziare o trasferire il mutuo».
